El seguro del hogar cubre las fugas de agua en la mayoría de los casos, pero hay matices importantes que debes conocer. Saber qué incluye tu póliza puede ahorrarte cientos de euros y muchos dolores de cabeza. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber sobre seguros y fugas de agua: qué está cubierto, qué no, cómo reclamar y qué hacer si el problema viene del vecino.

¿Qué cubre el seguro de hogar en caso de fuga de agua?

La cobertura de daños por agua es una de las más utilizadas de los seguros de hogar. Generalmente incluye:

Localización de la fuga

La mayoría de seguros cubren la detección de fugas ocultas mediante equipos especializados (termografía, geófonos, cámaras). Esto incluye:

Inspección por parte de un técnico
Uso de equipamiento especializado
Informe de localización

Este servicio puede costar entre 80€ y 200€ si lo contratas por tu cuenta, así que merece la pena usarlo a través del seguro.

Reparación de la tubería

La reparación de la avería en sí (el tubo roto, la junta que pierde) suele estar cubierta. Sin embargo, muchas pólizas tienen límites:

Límite de horas de fontanero (2-4 horas es común)
Límite económico (300€ - 600€ por siniestro)
Exclusión de materiales en pólizas básicas

Revisa tu póliza para conocer los límites exactos.

Daños causados por el agua

Esta es la cobertura más importante. El seguro paga los daños que el agua ha provocado:

Pintura y enlucidos dañados
Suelos afectados (tarima, parquet, moqueta)
Muebles empapados
Electrodomésticos dañados
Techos y paredes de vecinos (si la fuga es tuya)

Desembozado y desatasco

Las pólizas de daños por agua suelen incluir el desatasco de tuberías hasta cierto límite. Útil cuando un atasco provoca un retorno de agua.

Qué NO suele cubrir el seguro

Fugas por falta de mantenimiento

Si la fuga se debe a un deterioro evidente que no has reparado, el seguro puede rechazar la reclamación. Tuberías oxidadas, juntas deterioradas o grifos que llevaban meses goteando pueden considerarse “falta de mantenimiento”.

Tuberías anteriores a la póliza

Si contratas el seguro y reclamas una fuga en los primeros meses, la aseguradora puede investigar si el daño era preexistente.

Daños estéticos sin daño real

Algunas pólizas no cubren el “embellecimiento” si la pared ya estaba en mal estado antes de la fuga.

Fugas en elementos comunes

Las tuberías que son responsabilidad de la comunidad de propietarios no están cubiertas por tu seguro individual. En ese caso, responde el seguro de la comunidad.

Piscinas y jardines

Los daños relacionados con piscinas, fuentes o sistemas de riego suelen requerir coberturas adicionales.

Cómo reclamar una fuga de agua al seguro

Paso 1: Mitiga los daños

Cierra la llave de paso para detener la fuga. El seguro espera que tomes medidas razonables para evitar que el daño aumente. Si no lo haces, pueden reducir la indemnización.

Paso 2: Documenta todo

Antes de limpiar o reparar nada:

Haz fotos y vídeos de la fuga y los daños
Guarda facturas de los bienes dañados
Anota la fecha y hora en que detectaste el problema

Paso 3: Contacta con tu aseguradora

Llama al teléfono de siniestros de tu seguro. Tendrás que proporcionar:

Número de póliza
Descripción del siniestro
Ubicación de la fuga (si la conoces)
Estimación de daños

Muchas aseguradoras tienen apps donde puedes abrir el parte online y subir fotos.

Paso 4: Espera al perito (si aplica)

Para daños significativos, la aseguradora enviará un perito a valorar los daños. No repares nada importante hasta que el perito haya visto los daños, salvo las reparaciones urgentes para evitar daños mayores.

Paso 5: Usa los profesionales del seguro o los tuyos

Tienes dos opciones:

Fontanero del seguro: Suele ser gratuito (dentro de los límites de la póliza)
Tu fontanero de confianza: Pagas tú y el seguro te reembolsa (suele haber un límite)

Si el daño es menor y está dentro de coberturas, usar el fontanero del seguro es más cómodo. Si es complejo, a veces merece la pena pagar un profesional cualificado y pedir reembolso.

La fuga viene del vecino: ¿quién paga?

Esta es una de las situaciones más conflictivas. La regla general es clara:

Si la fuga es de tu vecino

El seguro de tu vecino debe cubrir:

Localización y reparación de la fuga (en su vivienda)
Los daños que el agua ha causado en tu vivienda

Tú reclamas a tu seguro, y tu seguro reclama al del vecino (se llama subrogación).

Si la fuga es tuya y afecta al vecino

Tu seguro de responsabilidad civil cubre los daños que causas a terceros. Esto incluye daños a viviendas de vecinos por fugas originadas en tu casa.

Si la fuga está en elementos comunes

Columnas de desagüe, bajantes o tuberías que sirven a varias viviendas son responsabilidad de la comunidad de propietarios. El seguro de la comunidad es el que responde.

Consejo: no discutas, deja que los seguros hablen

Si tienes dudas sobre quién es responsable, abre un parte en tu seguro explicando la situación. Las aseguradoras tienen departamentos especializados en estos conflictos y se encargan de reclamar al responsable.

Convenio CICOS: qué es y cómo te afecta

El Convenio de Indemnización Directa en el Sector del Seguro (CICOS) simplifica los siniestros entre vecinos. Si ambas aseguradoras están adheridas al convenio:

Tu seguro te paga directamente los daños
Luego tu seguro reclama a la aseguradora del responsable
El proceso es más rápido y evita que tú tengas que perseguir al vecino

La mayoría de grandes aseguradoras están adheridas a CICOS.

Cómo elegir un seguro de hogar con buena cobertura de agua

Si estás buscando un seguro nuevo o quieres revisar el tuyo, fíjate en estos puntos:

Límites de fontanería

¿Cuántas horas de fontanero incluye?
¿Hay límite económico por reparación?
¿Incluye materiales o solo mano de obra?

Localización de fugas

¿Está incluida la detección con equipos especializados?
¿Hay algún límite de intentos o coste?

Daños por agua

¿Cuál es el límite máximo de indemnización?
¿Cubre daños estéticos (pintura, enlucidos)?
¿Incluye bienes muebles (electrodomésticos, muebles)?

Responsabilidad civil

¿Cuánto cubre por daños a vecinos?
¿Hay franquicia?

Cuánto tarda el seguro en resolver una fuga

Los plazos varían según la complejidad:

Tipo de siniestro	Plazo habitual
Fuga simple, sin daños	24-48 horas
Fuga con daños menores	3-7 días
Fuga con daños importantes	2-4 semanas
Fuga con conflicto vecinal	1-3 meses

Si tu seguro está tardando demasiado, puedes reclamar formalmente y, en última instancia, acudir al Defensor del Asegurado o a la Dirección General de Seguros.

Preguntas frecuentes

¿Puedo llamar a un fontanero antes de avisar al seguro?

Sí, si es urgente. Cierra el agua y, si necesitas una reparación de emergencia, hazla. Guarda la factura y comunícalo al seguro lo antes posible. La mayoría de pólizas cubren reparaciones urgentes aunque no uses su servicio.

¿Tengo que pagar franquicia por fugas de agua?

Depende de tu póliza. Muchas no tienen franquicia para daños por agua, pero algunas sí (típicamente 100€-150€). Revisa las condiciones particulares de tu contrato.

¿Qué hago si mi seguro rechaza la reclamación?

Pide la razón por escrito
Revisa tu póliza para ver si tienen razón
Si no estás de acuerdo, reclama formalmente por escrito
Escala al Defensor del Asegurado de la compañía
Como último recurso, acude a la Dirección General de Seguros

¿Merece la pena el seguro de hogar solo por las fugas?

Las fugas de agua son uno de los siniestros más frecuentes en hogares. Una sola fuga importante puede costar más que varios años de prima del seguro. Sí merece la pena.

¿Cubre el seguro las humedades por condensación?

No. Las humedades por condensación no son un siniestro, sino un problema de ventilación o aislamiento. El seguro solo cubre daños por agua de tuberías, no humedades ambientales.

¿Tienes una fuga y no sabes si la cubre tu seguro? Consúltanos sin compromiso. Te orientamos sobre tus derechos y, si necesitas reparación urgente, nuestros fontaneros en Barcelona están disponibles 24 horas.